Как кредитная карта влияет на кредитную историю

На кредитную историю клиента влияют разные показатели. В том числе платежная дисциплина заемщика, продолжительность кредитных отношений, использование кредитного лимита и другие факторы. Рассмотрим, как влияет кредитная карта и можно ли с помощью нее улучшить кредитную историю.

Кредитная история: что это такое

Кредитная история (КИ) — это документ, содержащий информацию о том, как человек выплачивал свои долги по кредитам в прошлом. Она включает в себя данные о всех кредитах, когда-либо взятых заемщиком, включая сумму займа, процентную ставку, сроки погашения и другие условия. КИ формируется кредитными бюро на основе отчетов, которые получают от банков и МФО.

Кредитная история имеет большое значение для банков и других финансовых учреждений, когда принимается решение о выдаче нового кредита или предоставлении других финансовых услуг. Если у человека хорошая кредитная история, то он может рассчитывать на лучшие условия займа или получить его быстрее. С плохой кредитной историей намного сложнее получить новый кредит или придется платить более высокие проценты.

Как использование кредитной карты может повлиять на кредитную историю

Кредитная карта относится к банковским продуктам, поэтому напрямую оказывает влияние на кредитную историю. Все данные об активных кредитках находятся в БКИ. При расчете кредитоспособности заемщика банки и МФО учитывают все действующие кредитные договоры.

При этом весь лимит кредитной карты считается суммой долга, даже если фактически задолженности по карте нет, так как заемщик может воспользоваться деньгами в любой момент. Поэтому иногда перед подачей заявки на кредит стоит закрыть кредитку, чтобы скоринговая система не посчитала финансовую нагрузку на заемщика избыточной.

Как исправить кредитную историю кредитной картой

Чтобы с помощью кредитки улучшить кредитную историю, ей нужно активно пользоваться и своевременно вносить платежи. Даже если просрочка будет всего 1 рубль, это сразу же негативно скажется на КИ. Кроме того, с испорченной кредитной историей сложно получить кредитку, так как банки обязательно перед выдачей делают запросы в БКИ.

Простой способ, как улучшить КИ — поочередно брать микрозаймы и своевременно их закрывать. Получить займ с плохой кредитной историей проще, чем кредитку. Так как улучшить кредитную историю можно только активным пользованием кредитными продуктами, такой способ поможет постепенно восстановить свой положительный рейтинг.